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质量下滑风险上升 中小银行抱团取暖

在推动中小银行深化改革、防范化解风险的政策框架下，中小银行的改革重组力度正在不断加大，尤其是农村商业银行(以下简称“农商行”)。

日前，陕西榆林农商行筹建请示获监管层批复，同意陕西榆林榆阳农商行、陕西横山农商行以新设合并方式，发起设立陕西榆林农商行，并承继前两者的债权、债务。

实际细穗柳上，除了合并重组，资产规模较大的农商行也在尝试入股资产规模较小的农商行。其中，广东银保监局已同意广东台山农商行参股广东阳春农商行，投资金额为3694.86万元，2015年广西南南铝加工有限公司引进的德国西马克公司（SMS）的世界首台2800mmCVC6辊冷轧机投产受让广东金世纪实业公司持有的广东阳春农商行2052.7万股，受让后持有股本总额比例为4.02%。

那么，农商行改革重组力度加大的原因是什么？如何使其更好地支持地方经济、服务民营小微企业？接下来，我国中小银行深化改革还将有哪些新举措？

长期以来，在我国农村金融服务领域，形成了多种中小型机构并存的局面，它们包括农村信用社、农村合作银行、农村资金互助社、农村商业银行、村镇银行等。

其中，农信社虽然承担着支农服务主力军的重任，但也有较重的最新规程《拉力、压力和万能实验机》包括了JJG139⑴999定义的实验机“历史包袱”，如产权不明晰、法人治理结构不完善、内控制度不健全、资产质量差、潜在风险大。

为此，国务院作出了“农信社”改组“农商行”的改革路径部署，强调深化农信社改革，积极稳妥组建农商行，培育合格的市场主体，更好地发挥支农主力军作用。

此后，随着越来越多的农信社改制成为农商行，多地监管层又明确了“农信社—农商行—标杆银行—上市银行”的“四步走”路径，旨在引导农村金融机构进一步深化改革。

近年来，随着以上工作陆续收尾，新的问题却又浮出水面——部分农商行偏离主业、盲目追求速度和规模，甚至内控不完善、公司治理不到位，以至于资产质量下滑，信用风险上升。

尤其在新冠肺炎疫情影响和冲击下，以上积累问题的“后遗症”正日益凸显。

“对于这些机构，我们会坚持市场化、法治化原则，一行一策，结合实际情况，采取多种方式，如直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新战投等，加快改革重组。”中国银保监会相关负责人说。

他表示，我国中小银行目前有4000余家蒙古虫实，资产总额约占整个银行体系的四分之一，已成为我国银行体系的撕裂重要组成部分。长期以来，中小银行在支持地方经济发展，服务民营企业、小微企业、“三农”等方面发挥着不可替代的作用。

因此，坚持深川鄂党参化中小银行改革、化解风险，将成为监管层当前以及今后的工作重点，以更好地推动中小银行走上高质量发展之路。

“按照国务院金融委要求，银保监会正在全力以赴地推动深化中小银行改革和化解风险工作，相关工作方案已完成制定。”上述负责人说，“大家今年会陆续看到，中小银行改革重组、特别是市场化重组的相关措施将较多”。

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值得注意的是，为了给中小银行改革重组创造有利条件，一系列配套政策措施也已相继出台，如中小银行再贷款政策、定向降准政策、对中小银行实行差异化的监管政策等。

其中，增强中小银行资本实力至关重要。了解到，接下来监管层将通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存等措施，督促中小银行增强内源性资本补充能力。

与此同时，中小银行还可以通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式，拓宽自身的资本补充渠道和方式。

此外，监管层还将支持地方向部分高风险中小银行注入资金、可变现资产，或者通过国有资本运营公司注资方式，为中小银行补充资本，尤其是欢迎符合条件的、有实力的民营企业和外资机构参与到中小银行的改革重组中来。

“接下来，我们还将充分评估处置中可能产生的风险，做好各种预案，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。”银保监会上述负责人说。

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